就在今年9月初的网商大会上，马云宣布，阿里将从明年1月1日起转型，重塑为平台、金融和数据三大业务。“电商”这个词语被抹去，取而代之的是“金融”，阿里到底想做什么？这其中的意义又有多大？

马云在网商大会的闭幕演讲中曾说：“阿里会重建一个金融信用体系，在这个金融体系里面，我们不需要抵押，我们需要信用；我们不需要关系，我们需要信用。”马云甚至说：“我们快只需要几分钟就能够完成贷款审批，申请贷款的会员快一天之内就能够拿到贷款。如果去银行申请的话，则需要几个星期。”传统的银行贷款需要抵押，马云凭什么说他的贷款不需要抵押？

设想如果阿里金融的规模进一步扩大，银行怎么办？

比尔·盖茨曾说“传统银行不能对电子化作出改变，将成为21世纪行将灭绝的恐龙”。银行可能面临以下风险：

一是处于电子商务产业的末端，被边缘化。甲方是支付宝，乙方是银行，支付宝依靠市场优势，对银行的叫价能力极强，支付交易手续费被支付宝压到3&;甚至更低，侵蚀银行信用卡的收入。紧接着是支付宝使得客户和银行的关系进一步疏远。本来是银行自己的持卡客户，银行却根本不知道他们的购物明细，只能知道他们花了多少钱。这在未来以数据取胜的时代对银行很不利。

那么银行该怎么办呢？其实，对于这样一个新兴的依靠电商数据放贷的模式，阿里的尝试虽然逆天，但仍然存着发展障碍。

一方面，目前商业银行竞争的主要不是技术，而是政府关系以及对地域经济的深入了解。核心竞争力还是来自对地域资源的控制，政府政策的支持。阿里金融在这些方面和一般银行比没有什么优势。

另一方面，基于阿里小额贷款公司的性质。其不能吸储，只能通过注册资本进行放款，虽然可以向同业进行融资，但按照制度规定不能超过其注册资本的2倍。

因此从某种角度来看，阿里金融目前面临的大发展障碍是金融制度。阿里不能吸收存款，这注定它无法将盘子做得很大，只能利用资本金进行放贷。不过一旦金融制度改革，阿里拿到吸收存款的资质，那么其和银行就没有根本性的差别了，的巨大差别或许就是阿里是站在数据云端做生意，拥有传统银行无可比拟的优势。另外看看马云背后豪华的国家背景投资机构阵容国开行、中投公司等，马云的弹药亦非常充足。

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